ЕЦБ незаметно, но решительно сдерживает европейские амбиции Revolut

Стремительное развитие, но под контролем

Европейское подразделение Revolut столкнулось с разногласиями с регулятором. В прошлом году Европейский центральный банк (ЕЦБ) предположительно тайно потребовал от британской финтех-компании снизить темп и приостановить вывод новых продуктов на рынок Европейской экономической зоны (ЕЭЗ). Причиной послужили недостаточно надежные, по мнению регулятора, процессы контроля.

В 2018 году Revolut получила специализированную банковскую лицензию от Банка Литвы, что позволило ей расширять свою деятельность в Европейском союзе через механизм «банковского паспорта». Это разрешение, преобразованное в полноценную банковскую лицензию Европейским центральным банком в 2021 году, дало лондонской финтех-компании право принимать вклады, выдавать кредиты физическим и юридическим лицам, а также предлагать различные финансовые продукты.

Стремительный рост и его издержки

Используя стратегию, заимствованную у технологических стартапов, Revolut развивалась настолько быстро, что её оценка достигла 115 миллиардов долларов. Это сделало бы её, в случае выхода на биржу, седьмым по величине банком в Европе, опережая Barclays и BNP Paribas. Онлайн-банк, по слухам, стремится к IPO с оценкой в 200 миллиардов.

Принцип «двигайся быстро и ломай» хорошо известен в Кремниевой долине. Однако в банковской сфере последствия такого подхода могут быть гораздо серьёзнее, затрагивая всю финансовую систему. Именно поэтому регуляторы проявляют особую бдительность: недопустимо, чтобы какой-либо продукт способствовал отмыванию денег, ослаблял защиту потребителей или, что более обыденно, негативно влиял на капитал или ликвидность банка.

Таким образом, ЕЦБ выявил «недостатки» во внутренних процедурах Revolut по одобрению новых продуктов, как сообщает Financial Times. В прошлом году европейскому подразделению были предписаны временные ограничения, что привело к приостановке запуска новых продуктов в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ).

Регулятор также потребовал проведения независимого аудита функций управления рисками, соблюдения нормативных требований и юридических аспектов; пересмотра штатного расписания и квалификации команд, ответственных за одобрение новых продуктов; а также более активного привлечения внутренних экспертов перед запуском любых инициатив.

• Revolut предлагает французские IBAN.

Желтая карточка для Revolut

Ограничения были еще строже для деятельности дочерней компании за пределами ЕЭЗ: запрет на привлечение новых клиентов или приобретение компаний в странах за пределами европейского континента. Financial Times не смогла установить, были ли все эти ограничения сняты или некоторые из них всё ещё действуют.

Тем не менее, несмотря на ограничения, Revolut смогла запустить в Европе несколько продуктов, например, счета для подростков или даже физические банкоматы. В действительности, точный масштаб этих ограничений остается сложным для оценки, поскольку они, очевидно, не помешали банку продолжить свою экспансию.

Представители Revolut заявили, что поддерживают «постоянный и конструктивный диалог» с регуляторами, включая ЕЦБ. Компания обязуется «соблюдать самые высокие стандарты корпоративного управления и управления рисками», что является минимальным требованием, и «регулярно усиливает свою внутреннюю контрольную среду, а также операционные процессы».